신용보증기금과 기술보증기금, 어디로 가야 하나

신용보증기금(신보)과 기술보증기금(기보)은 둘 다 보증서를 써 주고 은행이 대출하게 하는 기관입니다. 큰 차이는 신보는 회사의 재무와 신용, 영업 실적 중심으로, 기보는 기술력과 사업화 가능성 중심으로 평가한다는 점입니다. 일반적으로 두 기관을 동시에 이용하는 데에는 제한이 있으므로, 회사 특성에 맞는 한 곳을 먼저 정하는 것이 좋습니다.

두 기관 비교

보증 비율, 보증료, 우대 프로그램은 해마다 바뀌므로 매년 공고와 기관 안내를 확인하세요.

신보가 맞는 경우

• 몇 년간 결산 실적이 있고 매출이 꾸준히 이어지는 회사
• 기술보다 영업력, 거래처 기반이 강점인 회사
• 부채비율, 이익 규모 등 재무 지표를 설명할 자신이 있는 회사

신보 심사에서 재무제표의 어느 부분을 보는지는 신용보증기금 보증 심사, 재무제표에서 보는 것에 정리했습니다.

기보가 맞는 경우

• 매출은 아직 작지만 특허나 독자 기술이 있는 회사
• 기업부설연구소, 연구 인력, 정부 R&D 과제 경험이 있는 회사
• 기술이 매출로 이어지는 경로를 설명할 수 있는 회사

기술 평가라고 해서 재무를 보지 않는 것은 아닙니다. 자본잠식이나 연체, 체납은 기보에서도 문제가 됩니다. 평가 준비는 기술보증기금 평가와 재무 준비를 참고하세요.

판단 순서: 4가지 질문

1. 우리 회사의 가장 큰 강점은 숫자(실적)인가, 기술인가?
2. 특허, 연구소, 연구 인력 같은 기술 증빙이 있는가?
3. 이미 어느 한 기관의 보증을 이용하고 있는가?
4. 필요한 자금이 기술 사업화를 위한 것인가, 일반 운영을 위한 것인가?

예시로, 설립 3년 차 장비 부품 회사가 특허 2건과 연구소를 갖고 있고 매출은 막 늘기 시작했다면 기보를 먼저 검토하는 편이 자연스럽습니다. 반대로 같은 업력의 유통 회사가 거래처 기반으로 꾸준한 매출을 내고 있다면 신보가 더 맞을 수 있습니다.

이미 한 곳을 이용 중이라면

기존 보증이 있는 기관에서 증액이나 연장을 검토하는 것이 일반적입니다. 기관을 옮기려면 기존 보증 정리 방법과 시점을 미리 상의해야 합니다. 지역 소기업이라면 지역신용보증재단도 선택지가 되며, 기관별 전체 구조는 정책자금 종류 한눈에 보기에서 볼 수 있습니다.

어느 기관이든 공통으로 준비할 것

• 최근 결산 재무제표와 당기 실적 자료
• 부가세 신고서 등 매출을 확인할 수 있는 자료
• 기존 차입금과 보증 현황표
• 자금 용도와 필요 금액 산출 근거
• 대표자와 회사의 세금 납부·신용 상태 확인

평가 방식은 달라도 기본 자료는 크게 다르지 않습니다. 이 자료를 미리 정리해 두면 어느 기관으로 가더라도 상담 첫 단계부터 이야기가 빨라집니다. 특히 기존 보증 현황표는 중복 이용 여부를 판단하는 데 꼭 필요합니다.

보증을 받은 뒤에는 보증 기간과 갱신 시점을 함께 관리해야 합니다. 보증부 대출은 보증이 연장되어야 은행 대출도 이어지는 구조이므로, 만기 전에 최근 결산 실적을 기준으로 다시 평가를 받게 됩니다. 결산 숫자가 나빠졌다면 원인과 개선 계획을 미리 정리해 두는 것이 좋습니다. 보증료 역시 매년 나가는 비용이므로 연간 금융비용에 포함해 계산해 두세요.

신보와 기보 중 어디가 우리 회사에 맞는지, 지금 재무제표로 어떤 평가를 받을지 미리 알고 싶다면 더타임즈 CFO 무료 재무진단으로 점검해 보세요.